Еще несколько лет назад люди если и хранили свои сбережения в банке, то, как правило, в трехлитровой. А чаще – в чулке под матрасом или на полке в шкафу. Сегодня же все большую популярность приобретают банковские вклады. Количество украинцев, желающих воспользоваться подобной услугой финучреждений, с каждым годом растет. Разобраться в тонкостях размещения средств на депозите, особенностях их сбережения и получения дохода нам помогла специалист одного из банков Красноармейска, начальник группы розничного бизнеса Наталья Скорик.
Н. Скорик
– Наталья Викторовна, главный вопрос, который волнует большинство потенциальных вкладчиков: насколько безопасно сегодня хранить деньги в банке?
– Думаю, что это гораздо разумнее, чем держать крупную сумму дома. Одновременно вы получаете стабильный доход в виде выплачиваемых процентов, сохраняете сумму основного капитала, получаете защиту от инфляции, т.к. сумма увеличивается за счет процентов, и наверняка знаете, что ваши сбережения находятся в безопасности.
Сегодня на рынке банковских вкладов наблюдается относительная стабильность. К концу года количество вкладчиков, как правило, увеличивается примерно на 30%. В преддверии новогодних и рождественских праздников банки предлагают депозиты на различных акционных условиях, процентные ставки возрастают. Акции длятся примерно от трех до шести месяцев. Опытные вкладчики это знают и потому стараются размещать свои средства так, чтобы была возможность переоформить вклад именно в этот период.
– Сейчас, судя по рекламе, условия вкладов весьма разнообразны. Как не ошибиться при выборе депозита?
– Действительно, на первый взгляд банки предлагают большое многообразие вкладов. Однако, по сути, любой депозит, как бы он ни назывался, можно отнести к одному из двух основных видов.
Первый – это вклад до востребования, когда клиент может снять деньги и проценты, которые накопились на его лицевом счете за время хранения, по первому требованию. Естественно, плюс этого вклада в том, что доступ к деньгам есть в любое время. Это очень удобно для краткосрочного хранения сбережений. Минусом же являются довольно низкие процентные ставки.
Поэтому, если вы хотите заработать на своем вложении, лучше воспользоваться вторым видом – срочным вкладом. Такие вклады открываются на определенный период времени. И, как правило, процентные ставки по ним гораздо выше.
– При выборе депозита порой довольно сложно бывает разобраться в условиях. Расскажите, пожалуйста, что на сегодняшний день является наиболее выгодным для вкладчиков.
– Все зависит от того, чего клиент ждет от депозита. Некоторые вкладчики накапливают деньги для поездки за границу. В таком случае мы рекомендуем делать вклады в евро со снятием процентов в конце срока и с возможностью пополнения. Если деньги нужны на приобретение автомобиля, мы советуем открывать депозит в долларах, так как практически во всех автосалонах цены формируются с привязкой к этой валюте, и тоже с возможностью пополнения и выплатой процентов в конце срока. Если же вкладчики рассчитывают на постоянный доход от своих вкладов, им нужны депозиты с ежемесячной выплатой процентов.
– А каковы сегодня процентные ставки по депозитам?
– Сейчас отмечается небольшое падение процентных ставок по сравнению с концом прошлого года. Если в декабре они составляли 23-24% годовых в гривне, 9-10% в долларах, то сейчас – 18-20% в гривне и 7-8% в долларах США. Прогнозируется снижение процентных ставок на начало второго квартала на 3-4 пункта в гривне и на 1-2 в иностранной валюте. Данная ситуация зачастую прогнозируема и имеет тенденцию к ежегодному повторению.
– В какой валюте стоит хранить сбережения?
– Волнообразные колебания курса существуют всегда, поэтому сложно сказать, какая валюта больше подходит для сбережений. В чем делать вклады: в гривне, долларах, евро или другой валюте – решать только вам.
Могу сказать, что на сегодняшний день наблюдается более-менее равномерное соотношение вкладов в различной валюте. Клиенты уже не так подвержены панике по поводу возможных изменений курса: если в наличии гривня, размещают депозиты в гривне, если доллар – делают вклады в этой валюте. Естественно, депозиты в гривне являются более выгодными.
Можно сделать вклады в нескольких валютах, тем самым минимизировав возможные риски от колебаний их курсов.
– Если банки предлагают практически идентичные условия размещения вкладов, то на что еще, кроме надежности учреждения, следует обращать внимание?
– При выборе депозита следует обратить внимание на порядок начисления и выплаты процентов. Предлагаемый высокий процент – не показатель стабильности банка, а повод задуматься: чем меньше банк нуждается в дополнительных ресурсах, тем меньше потребность во вкладах.
Особое внимание стоит обратить на пункты договора, в которых идет речь о начислении процентов. Клиент должен понимать, на какую сумму он может рассчитывать, скажем, через месяц.
Также уточните, предусмотрена ли условиями вклада возможность пополнения, частичного снятия средств или досрочного расторжения договора. По досрочно расторгнутым депозитам банки, как правило, начисляют минимальный процент – 0,1% на остаток за фактический срок хранения вклада. Зачастую складываются ситуации, когда деньги срочно необходимы, поэтому на данный пункт обязательно нужно обратить внимание. И еще – никогда не спешите подписывать документы. Тщательно изучите договор, прочтите его от начала до конца. Тогда у вас не возникнет разочарований, а ваш вклад будет работать на вас.
Беседовала Анастасия САЛЬНИЧЕНКО, «Орбита»